Metodologia versione 1.0
Come viene calcolato il Financial Health Score
Il punteggio è una valutazione educativa della qualità dell’organizzazione finanziaria. Non misura la ricchezza assoluta e non sostituisce un’analisi professionale.
Cosa misura
Il modello considera sostenibilità del bilancio, resilienza agli imprevisti, gestione dei debiti, protezione, qualità del processo di investimento, previdenza, obiettivi e organizzazione. Una persona con patrimonio contenuto ma ben organizzato può ottenere un risultato migliore di una persona con patrimonio elevato ma priva di metodo.
Cosa non misura
- Non stima il rendimento futuro.
- Non valuta l’adeguatezza di singoli strumenti finanziari o polizze.
- Non certifica la solvibilità o il merito creditizio.
- Non sostituisce consulenza finanziaria, fiscale, assicurativa, legale o previdenziale.
Categorie e pesi
Calcolo
- Vengono considerate soltanto le domande applicabili alla situazione indicata.
- Ogni risposta riceve un punteggio da 0 a 100 e un peso interno alla categoria.
- Le categorie vengono normalizzate su 100.
- I punteggi di categoria vengono moltiplicati per i rispettivi pesi.
- Si applicano limiti logici in presenza di fragilità rilevanti, come fondo di emergenza assente, ritardi frequenti, debito ad alto costo o forte concentrazione.
Livelli
Affidabilità
L’affidabilità è separata dal punteggio. Dipende dalla percentuale di domande completate, dal numero di risposte “Non so”, dal numero di categorie valutabili, dalle domande non applicabili e da eventuali incoerenze. Un’affidabilità bassa non viene nascosta e invita a raccogliere più informazioni.
Gestione delle risposte “Non so”
Le risposte “Non so” ricevono in genere un punteggio prudente e riducono l’affidabilità. L’obiettivo non è penalizzare l’utente, ma evidenziare le aree in cui la disponibilità di informazioni può migliorare la qualità delle decisioni.
Limiti del modello
Un questionario automatico non conosce tutte le circostanze personali, familiari, fiscali e patrimoniali. Le soglie sono regole educative generali e possono non essere appropriate in situazioni particolari. Il risultato va interpretato come punto di partenza.
Differenza rispetto a un’analisi professionale
Il test utilizza risposte standardizzate. Un’analisi professionale verifica documenti, obiettivi, vincoli, rischi, costi, fiscalità e coerenza complessiva, con domande di approfondimento e valutazioni personalizzate.